|
7 Mitos Sobre los Seguros de Vida ... y Sus Verdades
Las experiencias que me han tocado en el campo de la consejería en seguridad financiera me han permitido recolectar reacciones frente a los seguros de vida. Muchas de ellas positivas, pero otras negativas. Esto último es largamente comprensible si tomamos en cuenta que en nuestros países :
- El mercado de los seguros no se encuentra tan desarrollado como en Norteamérica.
- La seguridad financiera en caso de algún imprevisto (como muerte o accidentes) se encuentra soportada principalmente por nuestro entorno familiar : hermanos, tíos, abuelos o padrinos.
- La planificación financiera básica no es tratada en nuestros sistemas educativos, a no ser que sea a través de post-grados u otras formas de educación superior.
- Aún existen restos de pensamiento sobre el rol paternalista del Estado, en el que el Estado « debe » brindarnos programas gubernamentales (sino dinero) para poder afrontar estas necesidades.
Con este perfil es lógico que aún existan escépticos de los seguros de vida, pero tarde o temprano deberán darse cuenta que vivir en Canadá tiene otro tipo de implicancias. Tarde o temprano tendremos que preguntarnos : Qué pasaría con mi familia si yo falleciera a temprana edad? Cómo podrá afrontar mi familia gastos médicos posteriores a un accidente o los gastos de sepelio?
Justamente, aquí quiero presentarles una lista de 7 mitos que la gente se ha creado sobre los seguros de vida y una aclaración a cada una de ellas que les permitan obtener importantes ventajas :
MITO 1 : Es un recurso del mercado consumista capitalista canadiense.
Este mito intenta hacernos creer que comprar un seguro de vida es como comprar el último grito de la moda en iPod o que comprar un seguro de vida es parte de un vicio consumista. Nada más alejado de la verdad!. Desde cuando el futuro financiero de nuestra familia está sujeto a la moda o a una insignificante necesidad de comprar algo (lo que sea sin importar que sea, sólo por el afán de gastar dinero)?
VERDAD : Un seguro de vida constituye la base de una planificación financiera. Sin vida, no trabajamos. Sin trabajo, no hay ingresos. Sin ingresos…cómo piensas que tu familia podrá al menos mantener el mismo nivel de vida que tiene hoy que estas vivo? Aún, si tu cónyuge trabajara…estas seguro que su sueldo sería suficiente? Y si se viera en la necesidad de tener más de un trabajo?
Lo más curioso (y lo más terrible) es que la mayoría de las personas que sostienen este mito, son personas que prefieren pagar $120 al mes por televisión por cable, que pagar $60 al mes por una póliza que puede asegurar la educación superior de sus hijos o la casa que se encuentra en hipoteca.
MITO 2 : Los seguros de vida no son para hacer dinero.
Algunas personas se escandalizan o se incomodan con la idea de hablar de la muerte, más aún si lo relacionamos con dinero. Jamás se me ocurriría usar la muerte de mi cónyuge para hacer dinero!
VERDAD : Aquí hay dos puntos que esclarecer. Primero, la idea de una póliza es cubrir las necesidades inmediatas y a mediano plazo que puedan presentarse en caso de una muerte inesperada. Es decir, evitarle a mi familia preocupaciones financieras. Imagínate la situación incómoda…además de dejarles una pena por tu fallecimiento, deseas dejarles una deuda? Desde este punto de vista, SI, el seguro de vida sirve para hacer dinero inmediatamente. Es como que abrieras de un sólo golpe una cuenta de ahorros de $100 000 que le permitirá a tu familia afrontar muchos problemas.
Segundo, existen muchas formas de invertir para obtener ganancias, pero en Canadá sólo existen 2 herramientas que te permiten ganar dinero al abrigo de impuestos y una de ellas es un seguro de vida universal. En un seguro de este tipo, tu puedes (además de estar protegido) ahorrar dinero sin tener que pagar el impuesto inmediatamente. De esta forma el fondo o capital que se forma será mucho más grande, gracias a la magia del interés compuesto. Desde este punto de vista, SI, el seguro de vida sirve para hacer dinero exponencialmente sin ser perjudicado por el fisco. Es por eso que las personas con un alto poder de ahorro y que ya han aportado el máximo permitido por ley a su REER, confían el resto de sus ahorros a una póliza de seguro de vida universal.
En la segunda parte revisaremos más de estos mitos.
Importante : La información contenida en este artículo es de caracter puramente informativo y no constituye ninguna forma de consejería financiera, contable, fiscal, jurídica o de inversión a nivel profesional precisa destinada a alguien en particular.
|
