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REEE (o RESP) : Invierte para la educación de tus hijos.
Sabías que según cifras de la oficina de Recursos Humanos del Canadá , un programa de estudios universitario de una duración de 4 años que hoy cuesta $50,000 , podría llegar a costar para el 2018 unos $100,000?
Muchos nos preocupamos en cuánto nos costarán los estudios post-secundarios de nuestros hijos, pero dejamos de lado la pregunta más importante de todas : cómo vamos a pagar?
Pues Canadá nos ofrece el Régimen de ahorro para estudios, conocido en el Canadá francés como REEE (siglas de Régime Enregistré d’Epargne-Etudes) y en el Canadá inglés como RESP (siglas de Registered Education Savings Plans), que a la vista de los especialistas financieros es la mejor herramienta de ahorro/inversión, ya que no sólo nos permitirá pagar la educación post-secundaria de nuestros hijos, sino que además:
el estado nos asegura un rendimiento del 20%, ya que Canadá paga hasta $400 anuales por hijo sobre los primeros $2,000 invertidos en el año (gracias a la subvención canadiense de ahorro por estudios-SCEE), hasta un tope máximo de $7,200 (20% x $2,000 x 18 años); los intereses, ganancias de capital y dividendos no están afecto al impuesto; y podemos reorientar la inversión a nuestro REER o retirar nuestro dinero, en caso que nuestros hijos decidan no proseguir los estudios post-secundarios (según ciertos criterios).
Básicamente el REEE/RESP es como una cuenta de ahorro en la cual haces depósitos (llamados ‘cotizaciones’) y cuyos fondos (llamado ‘capital’) son invertidos para generar intereses y/o dividendos. Las 2 modalidades mayormente ofrecidas son : el régimen familiar y el régimen individual, siendo la diferencia el número de hijos beneficiarios. Existen en el mercado otras opciones adicionales (como los fondos en fiducia o los regimenes colectivos), pero que son productos propios alternativos que ofrecen algunas instituciones de inversión.
Todos podemos aplicar a este programa, incluyendo las familias que están en la ayuda social. Inclusive estos últimos podrían estar considerados dentro del grupo de familias con ‘bajo ingreso familiar’ y gozar de los beneficios del bono de estudios canadiense (BEC). Son admisibles al BEC los niños nacidos después del 31de diciembre del 2003 y cuya familia tenga un ingreso familiar anual inferior a $ 36,378.
Además no sólo los padres pueden abrir y cotizar en la cuenta, sino que también pueden hacerlo los abuelos o los tios.
Lo único que debes hacer es obtener un número de seguro social (NAS / PIN) para el hijo o beneficiario a quien le abriras el REEE/RESP y contactarte con los promotores de este servicio.
Consejos prácticos
Pregúntale al gestionador si tendrías derecho al BEC y al SCEE y haz los trámites necesarios para obtenerlos. Asegúrate de conocer lo que sucedería en los casos que no pagues algunas de las cotizaciones mensuales, decidas cerrar la cuenta, desees transferir los fondos a otro régimen de ahorro o cambiar de beneficiario. El REEE/RESP es legalmente un contrato. Lée el prospecto antes de firmar y si no lo entiendes no inviertas. Pero en caso que hayas firmado, cuentas con 60 días para anular la operación sin pagar ningún tipo de gasto administrativo. No te dejes convencer por técnicas agresivas de ventas. Tómate el tiempo para evaluar al menos 3 opciones, para que escojas la que más te convenga.
Esto sin dudas será un gran respiro para nuestros bolsillos en un futuro ya que no tendremos una fuga considerable; pero lo mejor es que talvés tu hijo tenga derecho a una bolsa de estudios (*), por lo que el ahorro que hayas hecho podría regresar a tu bolsillo con los intereses ganados ;-).
(*) Informate de algunos programas que ofrecen bolsas de estudios en http://www.scholarshipscanada.com/ o en http://www.scholarships-bourses-ca.org/
Importante : La información contenida en este artículo es de caracter puramente informativo y no constituye ninguna forma de consejería financiera, contable, fiscal, jurídica o de inversión a nivel profesional precisa destinada a alguien en particular.
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